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最惠保创始人谈互联网保险幻象,互联网保险道阻且长

时间:2017-12-06 16:54:54来自: 13个精算师编辑: 陈文志阅读:14782
标签: 互联网保险 车险 保费

摘要:为什么说现在的互联网保险很多都是精算干的?我们应该看看互联网保险现在的方向:UBI,大数据,互助保险,区块链,保险设计,分时保,里程保。保险行业里面只有精算师能干这些

现在是互联网的时代,整个保险行业都面临着变革!

互联网保险

互联网保险的机会

为什么说现在的互联网保险很多都是精算干的?我们应该看看互联网保险现在的方向:UBI,大数据,互助保险,区块链,保险设计,分时保,里程保。保险行业里面只有精算师能干这些~

互联网保险的机会

那么,这些方向里面做的比较好的公司有哪些呢?UBI的方向,平安还有车保无忧都在做。保险设计的方向,有光博咨询。互助保险,大部分不是保险人出来做的而是互联网人出来做的,像是水滴互助之类更像“P2P”,从保险的角度来讲是有一定的风险的,但是发展还是不错的。其实,围绕保险的还有很多其他的方面,像是渠道、理赔、系统等等。说个最简单的,做个公众号也一样可以做出创业的,像是“保险一哥”、“慧保天下”(当然还有“13个精算师”)。

虽说这些创业方向很多,但真正能做大的像“滴滴”“摩拜,目前保险行业还没有。所以,保险业的互联网创业还是很难的。

纯互联网保险的现实

电销是平安最早开始的,省掉代理人的手续费给到客户,保费就下降了,规模迅速上升超过了太保。其他保险公司也开始做电销但是成功率很低,100个电话也就1-2个能成功,一个坐席一天也就能打30多个电话,两天才能成功一单,所以费用率其实也很高。

纯互联网保险的现实

后来,保险公司转型做网销像自己的网站、微信号之类的成本比较低,但是你会发现要组建团队而且获客上量也是很难的。那么就需要去做广告、去百度引流,成本就越来越高。所以,保险公司真正做网销成功的很少。

互联网保险的数据

2017年三季度,车险保费228亿、非车险131亿,全年的话480左右占财险整体也就6%。这其中还有很多是业务员从APP出单的,真正老百姓自己下单购买的就很少了。

互联网保险的数据

非车险中退运险占比比较高,开始是华泰和阿里做,现在华泰自己可能也就做个盈亏平衡。航意险、航延险大部分在携程这样的网站卖。保险公司做这些产品,由于渠道费用比较高,再加上在保险公司手里可以运用的钱少,其实也是亏损的。

互联网保险公司,冷暖自知

今年有一家保险公司非常火,众安保险2013年成立,今年上市了。众安的保费增长的很快,保费在几十亿,但是没有资金使用也不赚钱。所以,我们再来看看互联网保险公司的现状。

互联网保险公司

2017年三季度,4家互联网保险公司亏损总额15.6亿,占行业43%;保费64.6亿元,占行业0.8%。众安保险在所有亏损的保险公司中,排名第一亏损8.9亿,泰康在线亏损3.9亿元排名第二。

为什么互联网保险那么难?

保险其实是金融业里面做互联网比较难的。但是,往后来看肯定会有突破的,虽然现在监管对互联网保险比较严。平安本来想要通过网销超越人保,制定了“超人计划”,但是到现在还是没有超越还是差了12个点。最近,市场老二说哪个分公司市场份额能够上升6个点,就奖励2000万。所以,从这些点看互联网保险还是很难的。

我们再看BAT做保险,腾讯和阿里都在做,阿里从支付宝下面有保险频道放一些保险公司的产品,腾讯出的“微保”在微信的九宫格里。百度本来想和太保合作,但是目前还没有进展。这些所有公司做的努力,进度都不是很大。一方面,保险本身受监管,另一方面,他们聚焦在保险的资源有限。腾讯和阿里有那么多的机会,保险就算一个,所以发展和变化还不大。未来有所突破,将会对行业的稳定性等有所改变。

为什么互联网保险那么难?

1、产品多、产品复杂

2、保险公司的系统差

3、消费者的保险意识

4、保险的服务属性

5、监管

像是寿险条款比较复杂,一般人都不太懂,曾经有保险业资深人士想买健康险产品,但是不知道买什么合适,“13个精算师”公众号做过健康险等产品的性价比比较,就推荐给他。所以,如果有人能把产品条款简单化,也是一个创业机会。

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