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月光族应该如何理财?

时间:2018-05-23 10:14:36来自: 太阳火编辑: 喜投网小编阅读:343
标签: 月光族理财

摘要:今天,跟小伙伴们讲讲月光族应该如何理财。《理财规划师国家职业标准》创始人刘彦斌曾经讲过,理财的中心任务就是管钱,而管钱要抓住三个环节:攒钱、生钱、护钱。

月光族应该如何理财

第一个环节是攒钱。攒钱是理财的起点。

刘彦斌老师做了一个非常形象的比喻:收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水。家中“水库”里最初的财富,一定是通过积攒获得的。

而攒钱通常的办法要:开源节流,量入为出。

有些小伙伴可能会说:我的钱都不够花的,哪里有攒得下钱呢?

其实不然,刘彦斌老师给出了一个办法:先储蓄,后消费。

刘彦斌老师问了这么一个问题:如果某一天,公司效益不好,公资减少10%,你的日子还能过吗?如果能过,发工资以后就先把10%的收入存起来,就光工司减少工资了。

然后,剩下的钱再用来消费,这样钱就省下来了。

如果仔细回想一下,日常生活中的很多钱是可花可不花的,每月把收入的10%进行一个强制储蓄,是完全可以做到的。

平时人们觉得存不下钱,是因为没有攒钱的意识,剩下多少存多少。先想要花钱,最终剩不下钱也就攒不到钱;但如果先储蓄,剩下的钱再消费,钱也就存下了。

第二个环节是生钱。生钱是理财的重点。

我们平时用钱要考虑三个方面的问题:流动性、安全性、收益性。

流动性:主要是要保持生活的各种开支,吃、穿、住、行,人情往来等等都需要花钱,这部分钱随时花,随时就得有,所以这部分钱是一定要先留出来的。而且,有些时候可能会出现一些临时的突发事件,需要一笔不大不小的开支,都是从这里面出的。

保持流动性的办法,是要先留出3-6个月的生活费。这部分钱可以存入货币基金,既有收益,流动性也非常好。

并且,可以办一张信用卡备用。但切记,信用卡尽量别用,全当作一笔应急金。

安全性:平时太多人只顾收益性,而忽略安全性,结果把辛辛苦苦赚来的钱,买了一些不靠谱的P2P平台的产品,不但利息没收着,本金也亏损了。

有些人为了赚取高收益,跟随别人买了股票,不但没赚到钱,反而亏得血本无归。

这个方面,要强调的是要根据自己的知识结构,来考虑投资内容,尽量保守一些,毕竟多数人的钱都是通过辛苦工作赚来的,来得不容易,但如果投入了高风险的金融工具,亏起来可是蛮快的。

收益性:既然是钱生钱,一定是要有所收益的。现在可以有所收益的金融工具比较多,投资渠道也比较多,但能够稳健盈昨,且收益很高的工具其实是不存在的。想要获取高收益是多数人的愿望,但对于普通工薪阶层来说,还是要做自己能力圈之内的事情,坦然接受普通能力,做普通渠道的投资,获得普通的收入。

做超出能力圈儿的投资风险很高。

现在最主流的投资渠道有:银行存款、货币基金、债券基金、股票基金、股票、房地产、艺术品收藏等。

对于普通工薪阶层来说,没有太多的金融知识,也没有太多精力去学习这些内容,最好是采取保守的投资策略。

而且,一定要根据钱可投资期限来进行投资渠道的选择。

比较稳定的有银行存款、货币基金,特别是货币基金,是不错的选择,流动性好,收益也高于银行存款。

基金,特别是股票型基金的波动性比较大,如果是长时间不用的钱,建议可以把钱分成12-24份,进行指数基金的定投。从长期的角度来看,定投股票指数型基金,收益大于货币基金,大于银行存款,收益相对较高。

房地产进入门槛比较高,而且可以运用杠杆。如果是自住,当然是在本地购买,买得起,不太影响生活就买,毕竟住进自己的房子比租房心情会更好一些。如果是投资,建议还是买北、上、堔、南京、武汉等有人员不断流入的城市。但目前的房价未来走势众说纷纭,很难判断。

房价的趋势判断需在太多维度的知识和准确数据,老百姓不可能有那么多知识,也没有确切的数据来源,所以判断房价的事情,还是不要太自信为好,毕竟这种投资都不是小数目。

收藏品市场鱼龙混杂,没有十年以上的知识积累,建议不要参与,风险很高,而且流动性差。

总体来说,要考虑收益性,先要考虑安全性。自己的投资渠道要与自己的知识结构相匹配,不懂的东西不投,尽量保守一些。

第三个环节是护钱。护钱是理财的保障。

我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的,因为有可能由于一次意外(疾病、工伤、车祸、意外责任)造成你家的“水库”决堤,使家里的钱财大量流失甚至损失殆尽。因此,我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。

所谓筑堤坝就是买保险,这些保险产品包括:定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候,保险会给你提供补偿性的资金,帮你度过财务危机。

买保险实际上就是运用金融工具做一个风险对冲,保护的是家里钱。

但有些时候,有些问题是必须要用钱来解决的。出了意外或得了重病,有钱就能治,没钱就治不了,保险在这个时候确保你有钱,有了钱就能治好病,也是间接的保住了人。

在这个时候你才会感受到很多责任是要用钱来负的,有钱就负的起这个责任,没钱就负不起这个责任。

所以,在这方面给自己和爱人都买保险,每年花一小部分钱,把这个给钱的责任转稼给保险公司。

看看,其实理财并没有我们想象的那么复杂,攒钱、生钱、护钱,三个环节都考虑到了,其实就已经开始理财了。

最基本的理念有了,思考的多了,技巧慢慢的学得多了,财富也会慢慢的多起来了。

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