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保险的那些事儿:国内保险和国外保险如何选择

时间:2017-12-11 17:44:39来自: 喜投网资讯编辑: 喜投网小编阅读:1898
标签: 保险知识

摘要:一般国内采用宽紧严出的政策,国外的采用严进宽出的政策。就是国内的保险容易买,不容易理赔;国外则会通过层层核保,购买不容易,但如果出现问题,理赔比较容易。

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国内保险和国外保险的区别:

1)保险出险范围不同:国内保险,是仅限于中国境内区域的保障,但具体会根据保险签署所在地的相关签订政策而定。 海外保险,虽然是在香港签署,但可享有全球范围的保障,只要是欧美、亚洲等国家的正规医院即可享受赔付。 

2)保额范围不同 :国内保险,中国保监会规定未成年人的单笔寿险保额不可超过 10-30 万人民币,成年人的单笔保额也仅限于 100 万人民币左右,海外保险,未成年人的单笔寿险保额可达30万美元左右;成年人如果不体检,单笔寿险保额上限在75万美元左右,如体检可达100万美元以上

3)重大疾病保障范围 :国内保险,目前,国内重大疾病保险最多具备 45 种重大疾病的保障赔付,相对来说需缴纳的保费更高。 海外保险,海外的重大疾病保险具备 65 种+额外疾病的保障赔付,同年龄购买者相对于国内的保费性价比更高。 

4) 保险免责条款说明: 国内保险,国内各家保险机构均对寿险做出八条戒以上声明,作为保险公司发生个例的免除责仸。 海外保险,海外保险公司的免责条款仅对于被保险人具有犯罪行为戒故意行为(包括一年内自杀)。 

5)保单现金价值: 国内保险,国内保险的保单现金价值只可以在退保时提取,现金价值在3.5%以内。 海外保险,海外保险的保单保证现金价值可以在退保时提取,在 4.5%以上每年递增,最高可达10%。 

6)保单预期收益 :国内保险,内地自 1999 年以来国家对传统寿险设定了 2.5%的预定利率上限,所以一般国内寿险的预期收益率在3%-5%之间。 海外保险,海外保险没有预定利率的上限,一般寿险的预期收益可以达到10%以上,甚至更多。 

7)赔差异: 国内保险,国内保险在投保时条件很宽泛,不会有苛刻的要求,但在理赔时会提出很多保险公司针对疾病定义等条款可以导致拒赔付等事项。 海外保险,海外保险在购买时非常严格,需要诚实告知曾发生的疾病等,一旦通过核保,理赔时非常简便,无隐性条款。

 8)高额保单: 国内保险,由于国内保监会对于保险保障额度的限制和规定,致使国内很少出现大额保单的情况海外保险,虽然国外大额保单近年来也在严格控制(上亿资金的大额保单),但保额在1000万美金的大额保单还是可以操作的,并且操作大额保单不需要像国内一样每年支付昂贵的保费。

国内保险和国外保险如何选择:

目前海外保险比国内更具优势,保障更全面,而且目前海外保险也能在国内一些知名理财机构进行配置和理赔,享受“一站式服务”,但是海外保险比较适合一些高净值人群配置,不可盲目跟风。 而且中国保监会和公安部就曾联合下发《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》,要求各地保监局和各级公安机关坚决打击遏制非法销售境外保单的违法犯罪活动。同年,境外保险公司安排境内居民到境外办理投保也被明确定义为非法销售境外保单,列入打击范围。

评论:最后,小编奉劝读者,选保险,还是要选适合自己的。不管是国内还是国外的保险产品,在选择时,首先要明确自己的需求,例如是重疾还是养老,之后才是选择保险公司
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